Úrokové sazby se ustálily, ale sen o vlastním bydlení je pro mnoho lidí těžko uskutečnitelný. Přístup k bydlení zůstává výsadou připravených. Třeba proto, že hypotéka už dávno není jen technická záležitost. Stále víc prověřuje naši finanční připravenost, schopnost plánovat i ochotu přemýšlet několik let dopředu. Co dnes znamená pořídit si nemovitost na úvěr, jsme mapovali s hypoteční specialistkou Jindřiškou Gloslovou ze společnosti ČPP Servis.

Trh s hypotékami se letos stabilizoval. Co to ale ve skutečnosti znamená pro běžné zájemce o bydlení?

Je pravda, že po letech výkyvů jsme se dostali do fáze určitého klidu. Úrokové sazby se pohybují mezi 4,5 a 5 %, kratší fixace jsou mírně výhodnější. To přináší větší předvídatelnost. Ale rozhodně to neznamená, že by se bydlení stalo dostupnějším nebo že bychom se vraceli ke dvouprocentním hypotékám. Ty považuji spíše za historickou anomálii.

Takže ani současná situace neznamená snazší cestu k vlastnímu bydlení?

Přesně tak. Hypotéka je dnes dostupná spíše těm, kdo jsou na ni skutečně připraveni. Nejen finančně, ale i mentálně. Vyžaduje strategické myšlení, dlouhodobou vizi, schopnost vyhodnocovat varianty a plánovat dopředu. Už to není jen o tom, jestli na splátku máte, ale jestli rozumíte celkovému zatížení a rizikům.

Jak se změnil trh s nemovitostmi?

Ve větších městech nadále přetrvává napětí mezi poptávkou a nabídkou. Stavební řízení se nezrychlilo, developerské náklady neklesají a nové byty zůstávají pro většinu domácností cenově nedosažitelné. Čím dál více klientů proto obrací svou pozornost ke starší zástavbě. Často kvůli nižší pořizovací ceně, ale také kvůli menší závislosti na developerovi a možnosti úprav podle vlastních potřeb.

Zaznamenáváte i změnu v tom, jak lidé volí hypoteční produkty?

Ano, velmi výrazně. Dříve byly běžné fixace na pět i více let, dnes se klienti chovají mnohem obezřetněji. Nejčastěji volí fixaci na dva až tři roky. Nejde přitom jen o reakci na sazby, ale také o změnu celkového postoje, jelikož si lidé chtějí ponechat prostor pro přenastavení hypotéky v budoucnu, pokud se podmínky zlepší. Rostoucí zájem o refinancování nebo možnost mimořádných splátek se stává běžnou součástí uvažování již při podpisu úvěrové smlouvy.

Je tedy dnes hypotéka spíš nástroj finančního plánování než jen půjčka na bydlení?

Rozhodně. Hypotéka v roce 2025 je součástí širší strategie osobních financí. Klient musí být připraven nejen na začátek, ale i na vývoj v čase. Typickou chybou je nedomyšlené přijetí úvěrových podmínek bez vědomí, jak se splátka změní za tři či pět let, nebo jaké dopady by měla náhlá změna příjmu. Doporučuji také mít připraveno tři až šest měsíčních výdajů mimo hypotéku.

Co byste poradila lidem, kteří teď zvažují vzít si hypotéku?

Neuspěchat rozhodnutí a dívat se na ni jako na dlouhodobý závazek, ne produkt „na klíč“. Vyplatí se znát své možnosti, promyslet si scénáře do budoucna a ideálně se poradit s odborníkem. Dobře připravený klient má dnes výrazně větší šanci uspět. Nejen při schválení úvěru, ale hlavně při jeho dlouhodobém zvládání. Ideální je nastavit hypotéku tak, aby odpovídala vašemu životnímu rytmu. Pro někoho to může být kratší fixace s možností splatit část dříve, pro jiného delší jistota. Nechte si vše spočítat a projít si různé scénáře.

za odpovědi poděkoval Martin Šimek